Posrednik kredita pomaže pri dobivanju kredita u banci pojedincima i pravnim osobama. Za to dobiva nagradu u obliku postotka transakcije. Da biste pravilno pokrenuli takav posao u Rusiji, morate registrirati tvrtku ili pojedinog poduzetnika, proučiti pravni okvir, situaciju na financijskom tržištu, odlučiti o niši i privući kupce. Također možete koristiti iskustvo postojećih tvrtki i otvoriti franšizno poslovanje.
Broker kredita je sudionik na financijskom tržištu - posrednik između banke i zajmoprimca. Jednostavnim riječima - kreditni posrednik pomaže pri dobivanju kredita pojedincima i pravnim osobama.
No, ne biste ga trebali zamijeniti s "crnim brokerima" kada posrednik pregovara s prijateljem koji radi u banci, a zajam je izdan za zaobilaženje postojećih propisa ili lažnih shema, kada se novac za uslugu od klijenta, ali na kraju ne dobiva kredit. Ovaj je članak o pravnom poslu.
Glavni oblici kreditnog posredovanja:
Da bi to bilo jasno, primjer potrošačkog kredita.
Baseline: Vasily hitno treba uzeti potrošački kredit u iznosu od 300 tisuća rubalja.
Varijacija događaja №1. U gradu je 12 različitih banaka. Počinje pozivati banke i zapisuje kamatne stope i uvjete kako bi odabrao najbolju mogućnost.
Vasily otkriva da kamatna stopa ovisi o mnogim parametrima: kreditnoj povijesti, mjestu rada, razdoblju zajma, osiguranju itd. Ponuđen je da posjeti ured banke i podnese zahtjev za kredit. Vasily odlazi u bankovne urede za slanje zahtjeva i odabir najpovoljnije ponude. On cijeli dan provodi na njemu.
Kao rezultat toga, podnosi zahtjeve tri banke: jedan mu je uskraćen, drugi je zatraženo za dodatne dokumente, treći je odobren u iznosu od 200 tisuća rubalja. Ali taj iznos ne odgovara njemu. Vrijeme i živci se troše, novac se ne uzima.
Opcija broj 2: Vasily se okreće kreditnom brokeru. Ovdje procjenjuju svoju solventnost, provjeravaju kreditnu povijest, savjetuju, pomažu im odabrati banku i profitabilni program kredita. Ako u kreditnoj povijesti postoje pogreške (na primjer, stanje trenutnog zajma ili neizvršene kašnjenja neispravno se odražava), kreditni posrednik pruža uslugu za njihovo ispravljanje.
Oni pomažu prikupljanju i ispunjavanju dokumenata, provođenjem pregovora s bankovnim zaposlenicima. Basil može doći samo u banku, potpisati ugovor i prikupiti potrebni iznos.
Bottom line: Vasily dobiva potrebnu količinu za optimalne uvjete, štedi svoje vrijeme i živce. Za to, on plaća određeni postotak na kredit brokera - u pravilu, od 2% do 10% iznosa primljenog kredita.
Klijent plaća posrednika za zajam za:
Važno je! Klijenti će otići u kreditni posrednik ako je primljena naknada veća od iznosa naknade za usluge posrednika.
Prema rejtingu agencije Fitch, oko 40 milijuna ljudi u Rusiji (26% svih stanovnika zemlje, ili svaka četvrta) imaju kredite u bankama. Istovremeno, broj banaka u Rusiji u posljednjih je nekoliko godina ubrzano padao. Na primjer, u 2010. godini poslovalo je 1058 banaka u Ruskoj Federaciji, a od početka 2017. godine 623.
Unatoč takvoj situaciji u bankarskom sektoru, a do određene mjere čak i zahvaljujući tome, usluge kreditnih brokera postaju sve popularnije. To je zbog činjenice da na tržištu postoji mnogo mikrofinancijskih organizacija koje nude "lagani novac" uz mahnitu kamatnu stopu. Da biste uzeli zajam u takvim tvrtkama, dovoljno je predstaviti samo putovnicu. Novac će se dati po stopi od 1% dnevno i više (što iznosi od 365% godišnje).
Međutim, financijska pismenost stanovništva i želja za spremanjem vlastitog novca rastu. Ljudi traže mogućnosti za uštedu novca i vremena. Za mjesec (podaci za rujan 2017.), sustav pretraživanja Yandex bilježi više od 69 tisuća zahtjeva za izraz "pomoć pri dobivanju zajma" i više od 34 tisuće zahtjeva za izraz "kreditni posrednik".
Što se tiče malih poduzeća, kako biste primili kredit u banci po prihvatljivoj stopi kredita, morate prikupiti značajan paket dokumenata: čarter, potvrde o registraciji i promjenama, upravljanje i službene podatke o izvješćivanju, dokumente za nekretnine i vozila te ostalo. Pa, ako tvrtka ima ovlaštene računovođe koji se brzo nositi s tim zadatkom. Ako to nije slučaj, zbirka dokumenata pretvara se u "mučiteljsku šetnju". Privlačenje kreditnom brokeru uvelike pojednostavljuje proces i štedi vrijeme.
Ne postoji posebni zasebni zakon koji uređuje rad kreditnih brokera u Rusiji. Međutim, postoji vrlo koristan dokument - Prof.Standart "Kredit Brokerski stručnjak" br. 449, odobren je po nalogu Ministarstva rada Ruske Federacije br. 175n od 03.19.2015.
Detaljno opisuje što bi trebao znati i biti u stanju učiniti kreditno posredovanje, uvjete i zahtjeve, popis usluga i radnih postupaka.
Isto tako, poduzetnici koji žele otvoriti takav posao, moraju se pridržavati i ne prekršiti pravila utvrđena relevantnim i srodnim zakonima. To uključuje:
Suptilnosti zakona: djelatnost pružanja usluga kreditnom brokeru ne podliježe licenciranju. Moguće je raditi na ovom području iu statusu IP-a i LLC-a. Stručnjaci savjetuju odabrati pojednostavljeni porezni sustav od 6% kao optimalni porezni sustav.
Prije nego što otvorite tvrtku za pružanje usluga kreditnog brokera, morate proučiti situaciju na tržištu financijskih usluga u regiji u kojoj namjeravate otvoriti posao.
Što se tiče petog koraka, možete početi bez ureda, dovoljno je imati mobilni telefon pri ruci i mogućnost pristupa Internetu. Možete i početi raditi na daljinu: izradite internetsku stranicu ili odredišnu stranicu kroz koju ćete ponuditi svoje usluge.
Kanali za privlačenje klijenata su standardni: kontekstualno oglašavanje, društvene mreže, oglasi na plaćenim i besplatnim internetskim stranicama (Avito, Moji oglasi, od ruke do ruke) i drugi.
Stručnjaci također preporučuju informiranje svih vaših prijatelja i poznanika o poslovanju koji su uključeni u dobivanje kredita. Uostalom, što će više ljudi znati o mogućnosti da se zajam brže i jeftinije kontaktiranjem kreditnog brokera, veća će biti protok kupaca. Naravno, također se preporučujemo: pružati usluge visoke kvalitete.
Kako bi se pojednostavio proces stvaranja i pokretanja tvrtke za pružanje usluga brokera posrednika može biti, ako otvorite takvu poslovnu franšizu. Obratimo se pregledu dviju franšiza koje su zastupljene na franšiznom tržištu u Rusiji.
Logotip tvrtke za bankarsku savjetnicu
Tvrtka se pozicionira kao centar za privlačenje sredstava za ljude i tvrtke. Partneri nude tri tarifne planove za izbor: "Start", "Standard" i "Exclusive". Trošak franšize možete saznati na web stranici tvrtke: http://franch.banksovetnik.ru.
"Savjetnik za bankarstvo" ne samo da pruža pomoć u otvaranju agencije za posredovanje kreditima već i gotovom poslovnom modelu koji uključuje:
Pogledajte franšizni videozapis bankovnog savjetnika
Logo tvrtke "Financijski partneri"
Tvrtka "Financijski partneri" djeluje kao posrednik u pružanju usluga pri pripremi potrošačkih kredita, hipoteka, poslovnih kredita, auto kredita, leasinga. Veza na web-mjesto: franchise.fin-partners.ru.
Paketi franšiza opisani su u tablici 1.
Kreditni brokeri često se približavaju u slučajevima kad je nemoguće uzeti zajam. Metode njihova rada su različite. Neki traže izdavanje kredita, koristeći čak i metode, drugi ne traže da se pridržavaju pismu zakona.
sadržaj
Kada počnete raditi kao kreditni posrednik, prvo morate odlučiti o svojoj poslovnoj strategiji.
Posrednik kredita ima priliku postati potpuno neovisan i samostalno donositi odluke o mogućnostima dobivanja kredita u pojedinoj banci.
On može postati analitičar koji pruža klijentima potpune informacije o bankovnim kreditima. On također može službeno predstavljati jednu ili više banaka odjednom, što zahtijeva zaključivanje sporazuma o suradnji.
Dakle, dobivaju se nekoliko prednosti odjednom, uključujući proširenu bazu klijenata i jačanje svog ugleda.
Tako možete povećati profitabilnost cjelokupnog poslovanja u cjelini i pojednostaviti postupak prikupljanja svih potrebnih dokumenata.
Na samom početku aktivnosti kreditni posrednik mora jasno shvatiti da je takva aktivnost namijenjena aktivnim ljudima. Nije dovoljno samo dobro razumjeti u vašoj struci, također trebate biti u mogućnosti pronaći korisnike u svom poslu.
Prije formiranja vaše tvrtke morate odrediti tko će djelovati kao ciljana publika. Ne biste trebali odmah pružiti mnogo usluga, iako je to na kraju moguće.
Prvo morate pružiti jednu uslugu, na primjer, kako biste osigurali zajmove za svakodnevne potrebe. U ulozi potencijalnih kupaca bit će kupci automobila, predstavnici malih i srednjih poduzeća.
Marketing strategija brokerske tvrtke iz ove će biti znatno pojednostavljeno. Jasno je točno gdje oglašavati svoje usluge i što bi trebalo biti prijavljeno o njima.
Najbolji način za pokretanje komercijalne aktivnosti za kreditnog posrednika je registriranje društva s ograničenom odgovornošću. Osim toga, možete registrirati individualno poduzetništvo.
Međutim, postoje situacije u kojima nema dovoljno vremena ili novca za obavljanje tih jednostavnih postupaka. U tom slučaju, prvo možete početi raditi s klijentima u ulozi privatne osobe.
Prijava se može odgoditi. Ipak, potrebna je priprema dokumenata u budućnosti, budući da je službena prijava jamstvo izbjegavanja mnogih problema.
U početku se preporuča raditi kao privatni poduzetnik pomoću pojednostavljenog sustava oporezivanja.
Prije pokretanja tvrtke i registracije tvrtke, za njegovo održavanje nije potrebna potvrda ovlaštenja.
Također, nisu potrebne dozvole za obavljanje posredničkih aktivnosti u području odobravanja kredita.
A ako trebate znati gdje da dobijete zajam za kupnju kuće, morate pročitati članak posvećen ovom pitanju.
Ne znaju svi koji su kreditni brokeri i kakve usluge nude.
Rusija još nije formirala neprekinutu potražnju za pružanjem savjetodavnih usluga, dok je za zapadne zemlje ova aktivnost odavno bila u redoslijedu stvari.
Posljednjih godina došlo je do velikih promjena na tržištu za pružanje kreditnih usluga.
Nastali su novi oblici usluga, poput mikrokredita bez kolaterala. Za njihov dizajn pruža pojednostavljeni postupak. Broj izdanih zajmova je porastao.
Kreditni posrednici su se obvezali pomagati organizirati zajam bez ikakvih problema. Oni obuhvaćaju uvjete ugovora, prisutni su na kraju transakcija i izravno su u kontaktu sa zaposlenicima banke.
Prednost za klijenta u ovom slučaju je da je banci lakše diktirati svoje uvjete ako im interese zastupa nadležni financijski subjekt.
Broker kreditnih banaka može zastupati interese jedne ili više banaka odjednom. Za rad u takvom obliku zahtijeva sklapanje formalnog sporazuma s bankovnim institucijama.
Znanje i vještine posrednika u kreditu pomažu klijentima banke da odaberu i izvršavaju prikladan ugovor o zajmu što je prije moguće.
Stručnjak će pomoći klijentu u izboru kreditnog proizvoda, kao i pokazati sve zamke i pratit će ih do izdavanja kreditnih sredstava.
U isto vrijeme, koristi od samog klijenta će premašiti iznos komisija koje će platiti za usluge brokera.
Brokerima koji pružaju svoje usluge na Internetu pomažu klijentima da pravilno postavljaju strategiju odnosa s bankarskim strukturama u dobivanju kredita.
Uz njihovu pomoć možete brzo i bez odlaganja organizirati zajam za bilo koju svrhu. Oni će pomoći odrediti izbor odgovarajuće banke i uvjete posla.
Pomoću kreditnih brokera, klijent banke moći će ispravno izgraditi komunikacijsku strategiju i, ako je potrebno, obraniti svoje gospodarske i pravne interese.
Kako bi postali kreditni posrednik od nule i istodobno dobro zaraditi, moraju se ispuniti određeni uvjeti:
To može biti poslovni centar ili prometni centri zauzeti. Pri odabiru mjesta leži pola uspjeha.
To je neophodno jer će zaposlenici komunicirati s klijentima i zastupati interese posrednika u kreditu.
To će omogućiti pristup svim proizvodima banke i informacije o njima.
Čak i ako se ti proizvodi još uvijek razvijaju. Veći broj partnera jamči dobar konačni rezultat.
Prvi problem novaka posrednika u zajam će biti zapošljavanje. Svi izabrani zaposlenici moraju biti kompetentni u svom poslu, imati ugodan izgled.
Osim menadžera, početni kreditni posrednik treba administrator sustava i računovođa.
Istina, nije nužno službeno zaposliti u novoj organizaciji, dovoljno je koristiti shemu outsourcinga.
Sljedeći veliki problem bit će konkurencija. Naravno, na samom početku aktivnosti ne može se očekivati veliki priljev kupaca.
Za provođenje kompetentne marketinške politike potrebno je:
Klijent mora biti siguran da njegovi interesi zastupaju kompetentni stručnjaci s visokim kvalifikacijama;
Zaključno, možete naglasiti da projekt treba isplatiti. Kako bi se povećala dobit, preporučuje se proširiti niz ponuđenih usluga.
Ovaj faktor vam omogućuje da se izgradite od konkurenata i dobro usporedite s njima.
Poslovni plan korak po korak za razvoj agencije za kreditne agencije mora uključivati sljedeće točke:
To može biti savjetovanje, pomoć pri odabiru banke za primanje kredita, priprema svih potrebnih dokumenata ili potpunu provedbu transakcije.
Menadžeri su dužni razumjeti značajke obrade kredita kako bi jasno odredili kako je svaki dužnik otapalo.
Svaki zaposlenik mora imati pripremljeno radno mjesto.
Također morate promovirati svoje usluge na specijaliziranim forumima i oglašavati usluge na relevantnim web stranicama.
Ako se oglašavačka kampanja provede ispravno, povećava se broj klijenata od 20% u roku od mjesec dana.
S ovim redoslijedom stvari troškovi se isplati za četiri mjeseca.
Brokerovi kredita rade sa svim područjima koja su zastupljena na kreditnom tržištu.
Takve usluge su najčešće u području potrošačkih financija, kao i hipoteke.
Pored toga, dovoljno velik broj transakcija odnosi se na područje automobila.
Glavna značajka aktivnosti brokerskog agenta je činjenica da usluge posredovanja koje ona pruža moraju biti jasno uređene važećim zakonom.
Međutim, u uvjetima ruskog gospodarstva, ove norme, stvorene zakonom, usmjerene su prema zapadnim modelima. Sadašnje stanje gospodarstva u Rusiji ne može adekvatno odražavati takve norme.
Rezultat je neslaganje oko zakonodavstva koje regulira profesionalne poslove kreditnog brokera.
Možete saznati kako dobiti mikrokredite s loše kreditne povijesti bez odbijanja ovdje.
Žalba kreditnom brokeru ima svoje prednosti i nedostatke.
Među prednostima su:
Ako nekoliko prijava dobije pozitivnu odluku, moguće je napraviti izbor između njih.
Nedostaci su sljedeći:
Poput ovog članka? Pretplatite se na ažuriranja web-lokacije putem RSS-a ili ostanite ugođeni na VKontakte, Odnoklassniki, Facebook, Google Plus, Twitter.
Recite svojim prijateljima! Recite o ovom članku svojim prijateljima u svojoj omiljenoj društvenoj mreži pomoću gumba na ploči slijeva. Hvala vam!
Zajmovi ne tako davno, ali vrlo čvrsto ušli u naš život. Unatoč činjenici da ih neki građani smatraju zlom, uvlači u zamku dug i prisiljeni platiti značajne količine željenog proizvoda, oni su vrlo popularne, jer pomaže ljudima da ne odgađa svoje snove svedene.
Sada, a ne kasnije, u maglovitu budućnost - ovaj moto čini ovu bankarsku uslugu atraktivnom i stvara ogromnu potražnju za njom. Istovremeno, postoji nekoliko banaka koje nude različite vrste kredita s različitim stopama, uvjetima i drugim uvjetima. Možete čak reći puno. I teško je shvatiti takvu raznolikost za običnu osobu koja ne razumije sve te nijanse.
Ovdje dolazi do spašavanja stručnjaka koji razumije sve zamršene posudbe banaka i sposoban je kompetentno savjetovati i čak prikupiti sve dokumente kako bi dobio kredit od odabrane organizacije. I, osim toga, pružiti korisne savjete o tome što učiniti kako se željeni kredit ne odbije.
Vrlo je popularan na suvremenom bankarskom tržištu i, uz pravi pristup, može zaraditi dobar novac. Ako želite postati takva osoba, onda pročitajte o tome kako postati kreditni posrednik. U ovom članku naći ćete odgovore na sva važna pitanja.
Što točno radi kreditni posrednik? Daje potrebne savjete ili pomaže u potpunosti, što značajno povećava šanse za primanje novca od banke? Izbor je samo za njega. Danas oboje rade na tržištu. Ali to je puna podrška klijenta daje apsolutno pravo nositi ponosan naslov "kredit brokera."
Poslovni plan za otvaranje vlastite tvrtke trebao bi se sastojati od sljedećih točaka, koje treba pažljivo promišljati i provesti:
Možete postati bankovni posrednik, pružajući mu "spremnima" zajmoprimateljima skupljen skup dokumenata koji znaju sve uvjete i zahtjeve, ili samo biti konzultant. U ovom posljednjem slučaju, vaš je zadatak reći klijentu o raznim ponudama za zajmove koje postoje danas, o uvjetima različitih banaka, o dokumentima koje trebate pružiti, kako povećati vaše šanse za dobivanje zajma. Čovjek radi ostatak samostalno, ti si samo savjetnik.
Naknada u prvom slučaju je veća, ali više odgovornosti. Osim toga, kako biste potpuno vodili klijenta - od trenutka njegove žalbe na vas i prije primitka posuđenih sredstava na njegov račun, morate imati kontakte s kreditnim organizacijama i postati njihov partner. To će vam omogućiti da zastupate interese osobe koja se prijavila za vas u banci. Što više organizacija s kojima ćete surađivati, što više kupaca imat ćete, to će se broj dobitaka povećati.
U slučaju partnerstva, banka će vam pružiti potpune informacije o svojim kreditnim proizvodima, uvjetima i zahtjevima, osigurati potrebnu dokumentaciju (obrasci zahtjeva, upitnici itd.). Osim toga, neke organizacije pružaju svojim brokerima softver koji vam omogućuje brzo dijeljenje informacija s njihovim zaposlenicima putem Interneta.
Još jedno pitanje koje treba riješiti jest: koja područja kreditiranja treba riješiti. U pravilu, kreditni posrednici nisu ograničeni na jednu ili dvije vrste ove usluge. Obično se specijaliziraju u čitavom nizu postojećih uputa u bankama. To su potrošački krediti, auto krediti i hipoteke.
U slučaju hipotekarnog kredita agencije za promet nekretninama dovoljno su ozbiljne da se natječu s brokerima, ali neki se kupci i dalje okreću prvom. Za rad s hipotekom važno je ne samo razumjeti bankarske proizvode, već i imati informaciju o stanju tržišta nekretnina. Morate znati kako se stvaraju ponude i koje nijanse postoje prilikom dobivanja kredita za stan. Dakle, hipotekarni posrednik mora biti specijalist širokog spektra.
Ako govorimo o trendovima, glavni dio posrednika klijenata primjenjuju se za osobne i potrošačke kredite, drugo mjesto je potražnja za auto krediti. Ta područja nedvojbeno su vođe. Ali postoje i drugi, uključujući hipoteke. Bez ograničenja na bilo koju posebnu specijalizaciju proširite krug potencijalnih klijenata i povećajte šanse za ostvarivanje zarade.
Što se tiče izbora organizacijskog i pravnog oblika, sadašnje zakonodavstvo ne definira pravni status brokera kreditne / hipoteke. Može raditi registriranjem kao IP, LLC, CJSC, itd. Za razliku od carinskih ili zaliha brokera, ona nije podložna nikakvim ograničenjima u ovom pitanju.
Mnoge banke rado surađuju s takvim tvrtkama, bez obzira na njihov status. Glavna stvar ovdje je - djelotvornost i rezultati njegovog rada. Ako je tvrtka velika i planira proširiti svoje aktivnosti, najbolja bi mogućnost bila registrirati tvrtku kao LLC.
Što se tiče samog ureda, u ovom slučaju njegova geografska lokacija igra odlučujuću ulogu. Najbolji izbor temelji se na dvije opcije:
Odabir pravog mjesta određuje do 40% vašeg uspjeha i osigurava neprekidan tok kupaca.
Što se tiče same prostorije, njeno područje može biti mala - od 15 do 20 četvornih metara. Sve što trebate je postaviti nekoliko radnih mjesta (2-4) opremljenih računalima. Vaši će menadžeri ovdje sjediti i savjetovati klijente. Osim toga, možete staviti kauč na čekanje u red čekanja, kada istodobno ima više posjetitelja. Važno je da ured bude ugodan za oči - čisto, svijetlo i udobno. To će stvoriti pravi dojam i povećati lojalnost kupaca vašoj tvrtki.
Kako postati kreditni posrednik s izvrsnom reputacijom? Zaposliti prave stručnjake koji poznaju svoje poslovanje, upućuju u zamršenu struku i znaju komunicirati s kupcima. Zaposlenici su ključni za vaše poslovanje.
Posrednik kredita bavi se savjetovanjem ljudi, pomažući im da pronađu pravi proizvod i, ako je potrebno, prate ih u sljedećim fazama. Zato su kompetentni stručnjaci najvažnija aduta za takvu tvrtku.
Brokeri menadžeri mogu biti bivši zaposlenici banke koji imaju izvrsno razumijevanje svih nijansi pozajmljivanja i moći će savjetovati svoje klijente na visokoj razini. Druga mogućnost odnosi se na otvaranje kreditnog posrednika u specijalistu koji započinje svoju karijeru. Idealni kandidati bit će diplomanti ekonomskih fakulteta koji su studirali bankarstvo na sveučilištima. Mogu ih se obučiti u svim suptilnostima posla i postali odgovorni, oduševljeni svojim stručnjacima za rad.
Plaća zaposlenika brokerske tvrtke, u pravilu, nije fiksna. Sastoji se isključivo od bilo postotak od transakcije ili se od dva dijela - na male plaće (do 10.000), a postotak (0,5-1%) od iznosa kredita.
To omogućava, prvo, smanjenje troškova rada, te, drugo, poticanje zaposlenika na bolji rad na rezultatu. Dobri stručnjaci mogu uspješno zaraditi samo za jedan posto, s obzirom da je svaka kreditna transakcija oko 200-300 tisuća rubalja.
Prije nego što postanete kreditni posrednik s dobrom reputacijom i redom kupaca, prvo ih morate privući. Kako pronaći ljude koji žele koristiti usluge vaše tvrtke? Ako se vaš ured nalazi u blizini djela potencijalne publike (prodajna mjesta i sl.), Tada oglašavanje na otvorenom može biti jedna od mogućnosti.
No, ne morate napraviti znak "Kreditni posrednik" - većina poduzetnika možda čak ni ne razumije tko ste i što radite. Pokušajte odražavati informacije koje mogu dovesti ljude na vas: naznačite da će im pomoći u dobivanju bankovnog kredita, savjetovati, prikupljati dokumente itd.
Druga mogućnost je oglašavanje na Internetu na specijaliziranim stranicama i forumima. To je također vrlo učinkovit način da zainteresiranim ljudima obavijestite o sebi. Osim toga, nemojte biti lijeni da biste dobili vlastitu web stranicu. To može biti punopravni resurs koji sadrži informacije o vašoj tvrtki, pruženim uslugama, troškovima itd., Ili web-lokaciji poslovne kartice s glavnom prezentacijom i pojedinostima za kontakt.
Naravno, kada prvi kupci idu, pokušajte ih dobro poslužiti da vam preporuče svojim prijateljima i poznanicima. Riječ usta u ovom poslu - jedan od najboljih načina oglašavanja.
Prije nego što postane kreditni posrednik, prepoznatljiv i cijenjen među kupcima, morat će naporno raditi. U početku vam se samo mjesečno mogu prijaviti samo 10-15 ljudi, no postupno će se broj njih povećati za 5-7 puta ili čak i više.
U ovom članku ste saznali tko je posrednik i što čini. Poslovni plan koji se temelji na primljenim informacijama pomoći će vam da organizirate vlastiti posao mudro, pronađete klijente i steknete njihovo povjerenje koje će uskoro početi donositi dobre zarade. Prema različitim prognozama, ovaj posao može se isplatiti u 3-6 mjeseci rada.
Kreditni ili hipotekarni posrednik - organizacija ili privatna osoba koja pruža pomoć pri dobivanju zajma
15. kolovoza 2017
Broker kredita ili hipoteka je organizacija ili privatna osoba koja pruža pomoć pri dobivanju zajma. S razvojem bankovnog sustava, takve usluge postaju sve popularnije. Često je moguće procijeniti poslovanje kreditnog posrednika tek nakon neuspjelog odabira kredita u prošlosti. Imate li takav doživljaj i želite li otvoriti posredničku agenciju? Registrirajte se s EBC-om.
Kada klijent pokušava pronaći bankarski program za sebe, mora obrađivati hrpu informacija, obavljati puno analitičkog rada. Kada je banka odabrana, često nije zadovoljan klijentom, aplikacija nije odobrena i morate početi iznova. Dobro organizirana poslovi brokera posudbe omogućuju brz i učinkovit postupak dobivanja kredita.
Potreban je iskusni stručnjak:
Brokeri poslovnih kredita povezani su s promicanjem primjene i kontrole klijenta svakog stadija svog prolaza. Može utjecati na duljinu razdoblja pregleda, njegovo iskustvo i znanje osiguravaju smanjenje rizika povezanih s odbijanjem banke.
Istodobno, zajmoprimci koji zastupaju posrednik primaju znatne popuste po kamatnoj stopi. Kreditne institucije vjeruju tim klijentima više, jer su već prošli provjere. Provjerite klijenta u EBC sustavu.
Poslovni plan posrednika kredita povezan je s onim što to točno čini. Neki stručnjaci daju stručne savjete. Drugi - pomognije temeljitije. Oni poduzimaju sve korake koji su uključeni u dobivanje zajma. Vjeruje se da samo punu potporu transakcije daje pravo da se zove brokera.
U poslovnom planu brokerskog agenta, ako otvori vlastitu tvrtku, postoji nekoliko točaka, od kojih se svaka mora pažljivo razmotriti i ispravno provesti:
Nadležni poslovni plan za posrednika u zajmu prvi je korak ka uspjehu. Prilikom odabira mjesta za ured, potrebno je prije svega uzeti u obzir geografski položaj. To može biti poslovno središte grada, gdje dolaze mnogi kupci, a tu je i velik broj banaka u blizini. Druga mogućnost - o potencijalnim kupcima. Odabir pravog položaja ureda određuje do polovice uspjeha. Sustav EBC pomoći će na početku poslovanja posrednika u kreditu, te u daljnjem razvoju.
Poslovi brokera uključuju nekoliko predmeta. Sudjeluje u kontaktima s bankom, aktivno sudjeluje u odnosima potencijalnih dužnika i kreditne organizacije. Stručnjak prati transakciju od podnošenja prijave do primitka novca.
Posrednik hipotekarnih posrednika povezan je s teškim zadacima. Potrebno je odabrati najprofitabilniji program za klijenta i istodobno organizirati radove tako da prijava ne bude odbijena. Zajmodavac za kredit je zainteresiran za brzu službu za korisnike. Brzo je odabrao bankarski program, najprikladniji u konkretnom slučaju.
Povezano s poslovanjem brokera hipoteka:
U poslu brokera hipoteka postoje usluge koje uključuju pomoć u radu s zakrivljenim predmetima ugovora. Specijalist će objasniti skrivene isplate, dogovoriti se o prikladnoj shemi za otplatu. Ako je negativno, brokerska tvrtka nema naknadu. I ovo je veliki poticaj da sve ispravno učiniš. Započnite kao brokera hipoteka s EBC sustavom.
Poslovna organizacija kreditnog brokera često je povezana s potpisivanjem ugovora o suradnji s bankom. Takav dokument osigurava primitak prava zastupanja interesa svojih klijenata u financijskoj instituciji. Drugi plus je pristup detaljnijim informacijama o ponuđenim bankarskim proizvodima.
Kada organizirate posao kreditnog brokera, odabire se izbor - tko će platiti za svoje usluge, kupce ili banku. U našoj zemlji, u pravilu, primjenjuje se prva opcija, ali u inozemstvu, financijske organizacije često plaćaju dodatak onome koji je donio dužnika.
Možete organizirati posao kreditnog brokera putem interneta. Izvrsne mogućnosti za ovaj resurs nude exbico.ru. Postoje programi obuke koji će biti zanimljivi ne samo za novodošle do ove vrste poslovanja. Baza znanja, sastavljena od strane iskusnih stručnjaka, bit će izvrstan asistent čak i za one koji su dugo radili s kreditima. Registrirani korisnici dobivaju pristup zahtjevima kupaca i mogu odmah početi zarađivati.
Drugi smjer razvoja je povećanje opsega usluga. Organiziranje posla za takve kreditne brokere znači širenje ovlasti brokerskoj tvrtki koja nudi proizvode osiguranja različitih vrsta, kupnju investicijskih fondova, usluge kreditiranja i pripremu poslovnih planova. Iskusni stručnjaci pomažu pri prikupljanju paketa dokumenata, daju preporuke za najprofitabilniji način suradnje s bankom. Dobar izbor je pružanje računovodstvenih usluga na principu outsourcinga, pomoć u optimizaciji oporezivanja. Upute za gotovinu - revizija, savjetovanje, organizacija operacija leasinga.
Brokeri se ne smiju ograničavati na obradu kredita. Postoje i drugi izvori financiranja. Na primjer, može biti privlačenje investicija, pronalaženje tvrtki za faktoring, marketinškog istraživanja i mnogih drugih usluga.
Da bi izvršili uspješne aktivnosti, stručnjaci savjetuju da se ne usredotočite na usku specijalizaciju. Angažirajte, na primjer, samo hipoteku. Na tržištu kredita najpopularniji su potrošački i auto krediti. Ovdje je posredovanje brokera najviše traženo. Izgradnja partnerstva s bankama brokerima je vrlo profitabilna. Financijske institucije imaju više povjerenja u kupce koji dolaze od njih. Naučiti raditi s bankama EBC sustav.
Tko je profitabilniji za rad kao konzultant ili predstavnik?
Jedna od mogućnosti je bankovni posrednik. Takav stručnjak vodi zajmoprimce kreditnoj instituciji s gotovim paketom dokumenata. Kupci su svjesni svih uvjeta i zahtjeva. Druga mogućnost je jednostavno savjetovati. Tada će se zadaća detaljno opisati o prednostima i nedostacima bankarskih programa, o uvjetima i dokumentima. Tada klijent sve radi. Prva opcija je bogatija, ali je teža i duža.
Drugi način da brzo krenete je franšizni kreditni posrednik. Poznata tvrtka pruža svoju tehnologiju, vodi kupce, uvodi banke. To vam omogućuje da brzo počnete zarađivati, jer postoje pozitivne preporuke, jer stručnjak radi od renomirane velike tvrtke. Minus je na površini - morate dijeliti profit.
Međutim, mnogi slijede ovaj put. Uspješno počevši od nule kao neovisni kreditni posrednik gotovo je nemoguć. Na tržištu postoji velika konkurencija, a banke ne vjeruju onima koji dolaze s ulice. Činjenica je da je rad brokera često povezan s klijentima koji su već uskratili zajam. Takvi ljudi imaju problema s njihovom kreditnom poviješću, potvrdom službenih prihoda, a možda i kriminalističkim zapisima.
Zadatak posrednika u posudbi je odabir banke koja neće odbiti tog klijenta. Stoga je nužno biti svjestan programa različitih kreditnih organizacija. I najmanji interes kredita ne može biti jedini kriterij ovdje.
Osoblje posrednika u zajmu često su bivši zaposlenici banaka. Oni točno znaju kako pravilno izvršiti paket dokumenata kako bi se aplikacija odobrila. Oni također znaju pravila koja upravljaju kreditnim odborom pri donošenju odluke i koja se ne izražavaju nigdje.
Često se prijava može odbiti zbog neobjašnjivih stvari. Mogu ih voditi prema spolu klijenta, dobi, iskustvu na posljednjem mjestu rada, čak i ako u kreditnom uredu nije bilo pritužbi. Često su slučajevi u kojima se dogodi neuspjeh zbog nedostatka kreditne povijesti. Klijent koji je donio potvrdu o pristojnom prihodu, ali nikad prije nije uzimao kredit, lako se može odbiti. I drugi put njegov zahtjev iz ove banke neće se razmatrati i nikad neće objasniti što mu dužnik nije odgovaralo.
Broker bi trebao znati o svim zamkama kako bi zaradio dobar novac. Uostalom, on prima uplatu samo ako je prijava odobrena i klijent prima novac. Morate biti u tijeku s najnovijim vijestima, uključujući promjene u zakonodavstvu. Sve to i malo više možete dobiti u EBC sustavu.
Krediti su ljudi koji djeluju kao posrednici između zajmoprimaca i banaka. U nekim situacijama, samo uz zajam možete se nositi s financijskim problemima, tako da su usluge takvih stručnjaka prilično potrebne.
Brokeri pružaju savjete klijentima, kao i pomoć pri organizaciji svih primarnih dokumenata za njih. Prije nego što zatražite pomoć od takvog stručnjaka, pročitajte recenzije bivših klijenata na internetu kako biste procijenili razinu svoje obuke. Ako odlučite samostalno raditi u tom smjeru, trebali biste znati da prije nego što postanete kreditni posrednik, morate prijeći na posebnu obuku.
U svakom slučaju, prije svega, morate napraviti kompetentan poslovni plan brokera posrednika.
Da biste detaljnije razumjeli sve, trebate se upoznati s korak po korakom poslovnog plana kako postati kreditni posrednik i zasebno proučiti svaku od svojih točaka.
Da biste pokrenuli komercijalnu aktivnost, morate otvoriti LLC ili registrirati pojedinog poduzetnika. Ako nemate dovoljno vremena i novca prije nego što postanete posrednik, možete surađivati s prvim klijentima bez službene registracije, kao pojedinca. No kako bi izbjegli probleme u budućnosti, dokumenti moraju biti nužno izdani. U početku možete raditi u statusu pojedinog poduzetnika pod pojednostavljenim poreznim sustavom.
Nisu potrebne nikakve potvrde, licence ili druge dozvole za posredovanje.
Stručnjaci ne samo da mogu pružiti savjete klijentima, već i posredovati između njih i kreditne organizacije. Da biste to učinili, morate potpisati ugovor s bankom, u kojem je predviđeno da broker ima pravo djelovati u ime svog kupca. Nakon toga dobiva obrasce dokumenata i potpune informacije o ponudi kredita. Pročitajte i o tome koja banka je profitabilnija za otvaranje pologa.
Neke banke pružaju poseban program kroz koji razmjenjuju informacije o brokeri putem interneta. To uvelike pojednostavljuje rad. Što više banaka partnera imate, to će se više posjetitelja pojaviti u tvrtki.
Za posao ne trebate veliki ured. Dovoljno je iznajmiti sobu od 10 do 20 četvornih metara. metara. Potrebno je opremiti poslove menadžerima koji će klijentima pružiti informacije o kreditnim proizvodima različitih banaka, kao i njihove prednosti i nedostatke.
Kreditni posrednik može obavljati svoje poslovanje bez ureda. U tom će slučaju rad samo trebati stol, stolicu i računalo s pristupom internetu. Također možete savjetovati klijente i odlaziti u njihov dom. Ova usluga obično košta više, stoga donosi dodatnu zaradu.
Menadžeri moraju objektivno procijeniti solventnost kupaca, kao i jasno poznavati postupak za obradu zajma. Stoga je poželjno preuzeti takve bivše zaposlenike banaka ili diplomanata s višim ekonomskim obrazovanjem s njihovom naknadnom obukom u praksi.
Tako stručnjaci plaćaju stalnu plaću u iznosu od 6-10 rubalja i određeni postotak svake transakcije. Svakim zajmom zaposlenici primaju 0,5-1%. Kada se stvari poboljšaju, plaća se može ukloniti, jer će postotak dobiti pristojnu plaću. Svaki zaposlenik mora imati svoje radno mjesto, pri čemu će aranžman morati potrošiti 40 tisuća rubalja. Također ćete morati kupiti posvećeni kanal na Internetu i telefonskoj liniji.
Kao računovođa i IT stručnjaka, možete zaposliti zaposlenike tvrtke outsourcinga. Administrator sustava će doći u ured jednom tromjesečju. Za svaki posjet morat će platiti oko 2 tisuće rubalja. Knjigovođa za svoje usluge traži prosječno oko 20 tisuća rubalja mjesečno.
Kao što vidite, poslovna ideja kreditnog brokera ne zahtijeva velika ulaganja, ali također vam omogućuje dobru zaradu.
Ako vaša tvrtka ima korporativnu web stranicu, to će značajno povećati svoj status. Na njemu možete dati informacije o cijenama i uslugama. Osim toga, promovirajte svoje poslovanje putem foruma i tiskanih oglasa.
Razdoblje povrata početne investicije uvelike ovisi o tome koliko tvrtka dobro funkcionira. Od 60-70 klijenata koji svaki mjesec posjećuju brokersko društvo, 30-40 osoba prima kredite. Neki su prosijani od strane banaka, a stručnjaci sami odbijaju raditi s ostalima. Na početku ćete imati oko 20 posjetitelja mjesečno. Ali s vremenom će se bazna baza klijenata početi povećavati, a dohodak će se povećati. Uspjeh u radu pruža uspješnu reklamnu kampanju. Pod povoljnim okolnostima vratit ćete temeljni kapital za 3-4 mjeseca. Sada znate postati posrednik u Rusiji, tako da je sve u vašim rukama.
Osim toga, kupci žele da posrednik jamči da mogu dobiti zajam. Najčešće se radi o osobama koje ne mogu službeno potvrditi svoje prihode, ili korisnike s lošom kreditnom povijesti.
Ako ste čvrsto odlučili, želim postati posrednik, najprije se upoznajte sa svim problemima koji mogu nastati u procesu rada.
Većina banaka odbija suradnju s nepoznatim stručnjacima. Oni vjeruju da će saveznik dužnik doći k njima da dobiju zajam bez traženja pomoći. Stoga je prilično teško razumjeti kako postati uspješan broker bez ikakvih veza s upravom banke.
Danas je sustav kreditiranja pojedinaca i pravnih osoba već prešao prag svog razvoja i čvrsto ukorijenjen ne samo na zapadu nego iu Rusiji.
Osim činjenice da je osoba u našoj zemlji prestala imati nepovjerenje u pozajmljivanje, postoji i određeni prekomjerni opskrba organizacija koje pružaju usluge izdavanja kredita. Da bi stvarno dobio zajam za provedbu određenih ciljeva (vlastiti posao, zatvaranje hipotekarnog ugovora itd.), Potrošač mora znati koje uvjete pružaju banke i organizacije u njihovoj moći. Ako stavite na stranu naselja s niskim brojem stanovnika, gdje u gradu ima samo 2-3 banke, broj vjerovnika će porasti za red veličine. Za uzimanje kredita po povoljnim uvjetima, osoba će morati proučavati mnogo informacija.
A sada poduzeća, pa čak i individualni poduzetnici koji pružaju neprocjenjive usluge na kreditnom tržištu, vode na pozornicu. Takav poduzetnik se zove kreditni posrednik. To je posao jedne od rijetkih područja gdje potražnja premašuje opskrbu. Budući da na ovom području sva mjesta još nisu zauzeta, ne postoji teška konkurencija između pojedinih poduzeća koja pružaju ovu vrstu usluge.
Posrednik kredita pruža savjetodavne usluge, odabire najprikladniju vrstu banke i vrste kredita za vas prema vašim potrebama i mogućnostima, ili čak predstavlja vaše interese u banci za mali postotak ili kamatnu stopu. To omogućava dužniku uštedu vremena i često, uz bolji izbor kreditne organizacije, čak i financijskih sredstava.
Govoreći o financijama. Na temelju činjenice da je za Rusiju ovo područje poslovanja prilično novo, čak i male tvrtke koje djeluju na području kreditnog posredovanja (a ponekad i pojedinačnih brokera) imaju dosljedno visoku razinu prihoda. Dalje, smatramo generaliziranim poslovnim planom za sve regije Rusije za stvaranje tvrtke koja se bavi kreditnom posredovanjem.
Polazna točka za otvaranje plana pravno je opravdanje aktivnosti. Kreditni posrednik nije obvezan imati posebnu licencu, dovoljno je izdati pojedinačnog poduzetnika ili pravnu osobu. Kada se ovaj korak napravi, vrijedi se pridružiti profesionalnoj udruzi i postati službeni predstavnik jedne ili više banaka, što će pozitivno utjecati na razinu povjerenja u vašu tvrtku za nove klijente. U fazi planiranja važno je razumjeti i odrediti vrste usluga koje će vaše poduzeće pružiti. Možete se ograničiti isključivo na konzultantske usluge, ali za potpuni povrat neophodno je, osim savjetovanja, uključiti u svoje odgovornosti izbor banke i vrste kredita, do potpune uprave klijenta od početka operacije do završne faze - primanja novca. Posljednja faza odnosa s kupcima može biti vaš zastupljenost njegovih interesa u banci.
Važna stavka uključena u poslovni plan je definicija ciljane publike. Vrijednost u početnoj fazi je koliko možete potrošiti na troškove oglašavanja i zabave jer oglašavanje u javnom prijevozu vjerojatno neće privući veliki kupac, a oglašavanje velikih razmjera na oglašavanje bannera je red veličine skuplje.
Postoji praksa da se ne koncentrira na određenu vrstu kredita, koja proširuje mogućnosti djelovanja, a kreditni posrednici teško grade hipotekarni kredit zbog visoke konkurencije građevinskih tvrtki. Naravno, tu je razlika u tome gdje se otvarati poslovanje - u glavnom gradu, regionalnom središtu ili provincijskom gradu. Što više stanovnika u selu, to je veća dobit na koju se možete računati, ali posao će zahtijevati znatnije financijske injekcije.
Sljedeća stavka koju bi početni kreditni posrednik trebao razmišljati jest obrazovanje koje je diktirano potrebom da se razumije što se događa na kreditnom tržištu, unutar banaka, što će omogućiti precizniji izbor strategije i taktike za razvoj poduzeća. Ovo može biti samoobrazovanje ili dobivanje službene diplome. Druga je opcija poželjna jer dramatično povećava stupanj povjerenja u vas nove klijente.
Poslovni plan također uključuje stavku o odabiru osoblja i uredskog prostora. U početku, ako imate potrebna znanja iz područja ekonomije, kreditiranja i računovodstva, nećete privući dodatno osoblje u vašu tvrtku i to samostalno. Ali ako postoje trendovi za razvoj, jednostavno se ne možete nositi s volumenom posla. Broker može imati u svom osoblju 3 stručnjaka za korisničku službu, koji će vjerojatno morati biti pripremljeni još.
Ima smisla obratiti pažnju na diplomancije ekonomskih fakulteta, nositelji potrebnih znanja, iako je vjerojatno da će ovo znanje zahtijevati dodatno praktično obrazovanje i vještine u radu s klijentima. U tu svrhu najbolji će biti bivši zaposlenici banke koji već imaju sva potrebna znanja. Radi veće praktičnosti, možda ćete trebati administrator sustava i računovođa koji će vam dodatno raditi i osloboditi vrijeme za rast vašeg poslovanja.
Točan položaj uredskog prostora ključ je uspjeha poduzeća. Trebao bi imati neke karakteristike: biti u zoni pristupačnosti (može se lako doći), po mogućnosti nije daleko od koncentracijskih točaka predstavnika ciljane publike, jer će parkiranje u blizini ureda biti veliki plus. Pravilno smješteni ured pružit će vaš ured do 100 ljudi mjesečno na početku. Odaberite veličinu ureda razmjerno broju ljudi koji su uključeni u vašu tvrtku (u prosjeku, od 15 do 50 četvornih metara). Ako imate osoblje koje uključuje i nekoliko drugih operatera osim vas, tada će ured za upravitelja stvoriti dodatnu solidnost za vas i vašu tvrtku.
Naš poslovni plan stavlja ovo pitanje ne na samom početku, ali u važnosti, vjerojatno je na prvom mjestu. Oglašavanje je potrebno kako bi privukli korisnike. Dobro provođena reklamna kampanja mogu osigurati napredak vašeg poslovanja, a pogrešno provedena osoba ne djeluje uopće ili se jednostavno boji.
Za oglašavanje postoji nekoliko kanala:
Nakon što se razmotre potrebni koraci uključeni u poslovni plan, nastavljamo s obračunom troškova i mogućih profita.
Pravna potpora poslovanja (IP registracija) nije najskuplji stup i košta oko 20-30 tisuća rubalja. jednom.
Trening može biti 15-30 tisuća rubalja. po osobi.
Plaće se plaćaju operatorima od kamata na transakcije, što može biti do 30 tisuća rubalja. mjesečno po osobi
Stopa računovođe u prosjeku oko 15 tisuća rubalja. mjesečno.
U velikoj organizaciji, administrator sustava mora biti na radnom mjestu cijeli radni dan, njegova plaća je oko 30 tisuća rubalja. Ali ako je ured mali, onda se možemo ograničiti na pozive s plaćanjem od 1,5-2 tisuća rubalja. za izazov.
Iznajmljivanje ureda u velikom gradu - kao što je primjerice Sankt Peterburg - koštat će najmanje 40 tisuća rubalja. mjesečno, iako su različite opcije moguće ovisno o veličini sobe i mjestu gdje se nalazi.
Raspored radnog mjesta za zaposlenika košta prosječno 30-40 tisuća rubalja.
Ne biste smjeli spasiti skupi namještaj i opremu za ured. Oni će dati sobi solidan i skupi izgled, stvoriti ozračje pouzdanosti.
Plan sadrži vrlo važnu stavku - troškove oglašavanja. Iznos potrošen na novac za oglašavanje izravno je proporcionalan njegovoj učinkovitosti. Najmanji trošak oglašavanja u velikom gradu (na primjer, u St. Petersburgu) iznosit će 30 tisuća rubalja. svaki mjesec.
Odbitci od poreza bit će 6% po pojednostavljenom poreznom sustavu.
Sažeti troškovi uključeni u plan, možete donijeti opće brojeve. Za obavljanje poslova kao kreditnog brokera potrebna vam je najmanje 300 tisuća rubalja, a za organizaciju s punim osobljem, uključujući 3 savjetnika, računovođe i administratora sustava, 730 tisuća rubalja. na temelju 3 mjeseca.
Posrednik kredita preuzima naknadu za svoje usluge, u iznosu od oko 5-10% iznosa kredita. Na početku poslovanja možete računati na 30-40 klijenata mjesečno od kojih oko 35% će odbiti kreditne banke. Ako aktivno provodite promotivne aktivnosti, pravilno obučite osoblje i uredite svoj ured na povoljan položaj, mjesečno povećanje broja kupaca povećat će se za oko 20%. Prosječna veličina zajma izdana kroz kredit brokera varira u rasponu od 240-360 tisuća rubalja. Uz prisustvo 50 ljudi mjesečno, prosječni iznos kredita je 300 tisuća rubalja. a postotak naknade od 5% mjesečnog prihoda može doseći 750 tisuća rubalja. Nakon 4 mjeseca, posrednik koji se razvija na ovaj način započinje primati neto dobit.